Chargé d'affaires bancaires

Le métier en bref

Une journée type

Tu commences ta journée au bureau en regardant les dossiers d’entreprises à suivre. Une demande de financement arrive, un client veut comprendre ses difficultés de trésorerie, un autre attend une réponse sur un contrat. Tu analyses les chiffres, les risques financiers et les priorités de chaque structure.

Dans la journée, tu échanges avec des clients d’affaires, parfois à distance grâce au télétravail possible, parfois en rendez-vous. Tu dois expliquer clairement tes propositions, négocier des conditions commerciales et financières, puis coordonner les réponses avec les services internes de la banque.

Quand l’activité s’accélère, tu priorises. Tu rédiges un compte rendu, tu suis un budget, tu ajustes une stratégie financière. Ton objectif reste le même : aider l’entreprise cliente à avancer, tout en respectant la politique commerciale de la banque et la réglementation bancaire.

Missions et activités

• Accompagner les entreprises dans leurs projets avec des solutions financières adaptées.
• Analyser les risques financiers avant de proposer une réponse au client.
• Identifier les causes des difficultés de trésorerie d’une entreprise.
• Négocier les conditions commerciales et financières des contrats.
• Piloter un budget et suivre son évolution avec précision.
• Gérer un patrimoine ou un portefeuille d’actifs selon les besoins du client.
• Rédiger des rapports et des comptes rendus d’activité clairs.
• Coordonner les échanges avec les services internes pour répondre efficacement aux demandes.

Qualités et compétences

• Etre force de proposition : tu dois imaginer des solutions adaptées aux projets et aux contraintes des entreprises clientes.
• Faire preuve de rigueur et de précision : l’analyse financière, les contrats et les budgets demandent une attention constante aux détails.
• Faire preuve de sens des responsabilités : tes décisions et tes conseils engagent la relation entre la banque et l’entreprise.
• Aimer communiquer et convaincre : le métier demande de présenter des solutions, d’argumenter et de négocier avec des interlocuteurs professionnels.
• Aimer manier les chiffres : tu t’appuies sur des données financières pour comprendre une situation et proposer une stratégie.

Conditions de travail

Le chargé d'affaires bancaires travaille surtout en bureau, auprès d’une clientèle d’affaires et d’entreprises. Il est en contact avec du public professionnel et peut travailler en mode projet avec différents services internes.

Le télétravail est possible. L’activité peut connaître des pics, avec un rythme irrégulier selon les dossiers, les demandes clients et les échéances commerciales ou financières.

Comment devenir Chargé d'affaires bancaires ?

Ce métier est accessible avec un niveau Bac + 3 à Bac + 5 Licence économie, Master finance ou gestion d'entreprise. Des certifications professionnelles comme la Certification AMF ou gestion de patrimoine peuvent être pertinentes. Le niveau minimum indiqué est le bac ou équivalent.

Le chemin le plus court : une licence pro

Une voie ciblée est la Licence pro Assurance, banque, finance : chargé de clientèle (fiche nationale). Elle peut se préparer en apprentissage. La Licence pro Métiers de la gestion et de la comptabilité : comptabilité et gestion des entités agricoles (fiche nationale) est aussi citée et peut se préparer en apprentissage.

Avec un bac

Tu peux viser une formation de niveau licence comme la Licence Economie (fiche nationale), la Licence Economie appliquée, la Licence Economie et gestion (fiche nationale) ou la Licence Sciences du management. L’apprentissage est possible pour toutes ces formations sauf la Licence Economie appliquée.

Après le bac

Pour aller plus loin, plusieurs formations de niveau master existent : Diplôme Finance, Diplôme en gestion financière des entreprises ou Diplôme spécialisé en finance. Un stage de 3e peut t’aider à découvrir l’univers bancaire et la relation client professionnelle.

Les formations pour devenir Chargé d'affaires bancaires

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Chargé d'affaires bancaires : le métier en vidéo

Voir le métier exercé vaut mieux qu'une description : Onisep TV (reportages et témoignages de professionnels) et Lumni (vidéos du service public audiovisuel) proposent des vidéos gratuites. La recherche s'ouvre directement sur ce métier ; s'il n'y a pas de résultat, essaie avec un seul mot de l'intitulé.

Vidéos sur Onisep TV Vidéos sur Lumni

Chargé d'affaires bancaires : questions fréquentes

Sources : ROME 4.0 v461 (France Travail) et Idéo-Métiers (Onisep), tension : Dares et France Travail, Les tensions sur le marché du travail en 2024 : tension modérée (classe 3 sur 5) pour la famille professionnelle « Cadres et indépendants commerciaux de la banque » (FAP 2021 QCX02), médiane des 2 familles associées à ce métier (QCX02 : modérée, QCX01 : très forte). France Travail, enquête BMO 2026 : 14,9 % des 8 289 projets de recrutement jugés difficiles. Source : https://dares.travail-emploi.gouv.fr/publication/les-tensions-sur-le-marche-du-travail-en-2024. Mise à jour : 20/10/2026.